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广西先衡律师事务所|翟凯鑫律师做客说法讲理栏目，分享金融监管总局修订发布《行政处罚办法》

作者：先衡    日期：2025-07-07     阅读：312次

在金融市场不断发展变化的当下，监管政策的调整与完善对维护市场秩序、保障各方权益至关重要。2025年7月2日，先衡律所翟凯鑫律师受邀参加《说法讲理》栏目，本节目由nba官方博彩官网_去哪里投注nba比赛￥app下载：司法局与nba官方博彩官网_去哪里投注nba比赛￥app下载：融媒体中心综合广播联合制作播出。

播出平台及时间：990新闻台：周二 19:00（首播）

1074交通台：周六19:00（重播）

本期和大家一起关注解读《国家金融监督管理总局行政处罚办法》

 

修订亮点

在适用范围上，考虑到金融监管机构改革后，金融监管总局执法对象增加了金融控股公司的机构类型，《办法》将行政处罚对象从银行保险机构调整为金融机构。在具体内容上，一是完善行政处罚决策和流程，增加重大复杂案件行政机关负责人集体决策规定，增设行政处罚案件中止办理和销案程序。二是优化行政处罚管辖及协同机制，明确总局及派出机构行政处罚管辖分工规则，对于不属于监管部门管辖的违法行为，应依法及时移送。三是完善调查取证及当事人权利救济规则，明确不予处罚程序，完善执行程序。四是强化执法监督和数字化建设，增加主动纠正行政处罚决定错误或行政处罚被撤销程序，要求建立行政处罚跟踪评价机制，完善电子送达和公告送达等相关规定。

 

修订内容

注重衔接《中华人民共和国行政处罚法》的新规定。新办法也是根据行政处罚法的新增和修订条款，对行政处罚相关事项作出细化规定，如完善行政处罚种类、行政处罚决策、管辖及外部协同、调查取证、当事人权利救济规则、送达、罚款缴纳、主动纠错程序、跟踪评价机制等规定。二是注重回应金融监管实践的新要求。新办法紧密联系监管实践经验，聚焦执法中的重点难点问题。如完善行政处罚目标、扩展行政处罚对象、增设行政处罚案件中止办理和销案程序、完善数字化建设等规定。

 

以案说法（一）

2024年某村镇银行因贷款审批不严，被银保监会罚款80万

律师说法：按照新办法，这类案件会先区分“银行业”和“保险业”的不同标准。新修订的《国家金融监督管理总局行政处罚办法》明确规定了不同行业领域在行政处罚上的区分标准 ，如果是银行业机构，省级派出机构对单位的大额罚款标准是300万以上，那这家银行的80万罚款就不属于“大额”，不属于“行政处罚决定前，应当在行政处罚事先告知书中告知当事人有要求举行听证的权利”的情形。但如果是保险业机构，50万以上就算大额，必须告知听证权利。这种分类管理其实更公平，就像买东西按重量计价一样，违法成本也该按行业特性来算，完全符合新办法中对不同行业处罚标准差异化的规定。

以案说法（二）

某某股份有限公司江西分公司因在不良资产收购业务违反审慎经营规则、会计核算不规范，于近日被国家金融监督管理总局罚款120万元；对周某某等6名责任人员给予警告并罚款共计 41 万元。并且公开信息显示，该股份公司近年来屡收罚单，处罚金额从数十万到千万级别不等。例如，今年其河南省分公司因违规开展不良资产收购业务被罚款50万元；2023年底，该公司也因14项主要违法违规事实，被合计罚款高达 1810 万元。

这个案例生动展现了监管部门如何运用“过罚相当”原则处理不同规模、不同情节的金融违法行为。对于情节较轻的单次违规，如河南分公司的违规行为，处以 50 万元罚款；而对于系统性、多次违规且社会危害较大的行为，如 2023年底的14项违规，处罚金额高达 1810 万元。这种差异化的处罚策略，既体现了监管的严肃性，又确保了处罚力度与违法行为的危害性相匹配，有效维护了金融市场秩序。虽然这个案例发生在新办法实施之前，但是同样契合新办法的精神。

翟凯鑫律师凭借深厚的专业知识和丰富的实践经验，在节目中对内容解读细致入微、通俗易懂。不仅让听众了解到新规的具体内容，更引导大家理解背后的立法意图和监管导向。此次参与《说法讲理》栏目，充分展现了先衡律师在法律领域的专业素养，也普及了相关法律知识、为提升公众法治意识贡献了力量。

随着《国家金融监督管理总局行政处罚办法》的正式实施，金融市场各方参与者应密切关注新规变化，依法合规开展业务活动。先衡律所也将持续关注金融监管动态，为客户提供专业、精准的法律服务，助力客户在合规的轨道上稳健前行。